Glosario financiero

Lo que significan los términos que vas a encontrar al pedir un crédito o comparar tarjetas en Colombia. Sin tecnicismos disfrazados.

Crédito al consumo

  • E.A. (Efectivo Anual) — La tasa efectiva anual: cuánto cuesta de verdad el dinero en un año, con la capitalización de intereses ya incluida. Es la cifra que permite…
  • M.V. (Mes Vencido) — Tasa nominal mensual que se cobra al final de cada mes. Los bancos colombianos la usan en extractos y simuladores porque el número se ve peq…
  • Crédito de libre inversión — Préstamo de consumo sin destino obligatorio: el banco no pregunta si es para remodelar, viajar o pagar otras deudas. Es el producto estrella…
  • Crédito de libranza — Préstamo que se descuenta directo de la nómina o la pensión antes de que la plata llegue a tu cuenta. Lo regula la Ley 1527 de 2012: el desc…
  • Pagaduría — La entidad que paga tu salario o pensión y ejecuta el descuento de la libranza: Colpensiones, un ministerio, una alcaldía, las fuerzas milit…
  • Estudio de crédito — El proceso donde el prestamista revisa tu historial en Datacrédito, tus ingresos y tu capacidad de pago antes de aprobar. En banca tradicion…
  • Codeudor — Quien firma contigo y responde por la deuda igual que tú. Si dejas de pagar, el banco le cobra a él sin trámite adicional, y la mora aparece…
  • Fiador — Garante de la deuda, pero con un beneficio que el codeudor no tiene: el acreedor debe intentar cobrarle primero al deudor principal antes de…
  • Capacidad de endeudamiento — Cuánto de tu ingreso mensual puedes comprometer en cuotas sin ahogarte. La banca colombiana trabaja con un techo práctico del 30% al 40% del…
  • Paz y salvo — El documento donde el acreedor certifica que la deuda quedó en cero. Pídelo siempre al liquidar un crédito — sin él no puedes exigir que act…
  • Tasa de usura — El interés máximo que se puede cobrar legalmente en Colombia: 1,5 veces el Interés Bancario Corriente que certifica la SFC. Cambia todos los…

Tarjeta de crédito

  • Cupo — El monto máximo que el banco te autoriza en la tarjeta o el rotativo. Se define con tu ingreso, tu historial en Datacrédito y tu comportamie…
  • Crédito rotativo — Un cupo aprobado del que sacas plata cuando quieras y repones con pagos: lo que abonas a capital vuelve a estar disponible. Funciona como ta…
  • Avance en efectivo — Sacar plata de la tarjeta de crédito por cajero o app. Es la forma más cara de usar el plástico: cobra interés desde el día uno (sin cuota s…
  • Cuota de manejo — El cobro fijo mensual o trimestral por tener la tarjeta, exista consumo o no. En Colombia va de unos $15.000 a más de $35.000 mensuales segú…

Crédito hipotecario

  • UVR (Unidad de Valor Real) — Unidad de cuenta atada a la inflación que el Banco de la República calcula a diario. Un crédito hipotecario en UVR arranca con cuota más baj…
  • VIS y VIP — Vivienda de Interés Social y de Interés Prioritario: los topes legales de precio que abren la puerta a tasas y beneficios especiales. La VIS…
  • Leasing habitacional — El banco compra la vivienda y te la arrienda con opción de compra al final. No eres dueño hasta ejercer la opción, pero financia porcentajes…
  • Cesantías — Un salario mensual por año trabajado que el empleador consigna cada febrero en tu fondo (Porvenir, Protección, Colfondos o el FNA). No son p…

Datacrédito y score

  • Datacrédito Experian — La central de riesgo dominante en Colombia (TransUnion es la otra). Guarda tu comportamiento de pago en bancos, telcos y comercio: lo bueno …
  • Estar reportado — Tener un reporte negativo en las centrales de riesgo por una mora. Antes de reportarte, la entidad debe avisarte con al menos 20 días calend…
  • Borrón y cuenta nueva (Ley 2157) — Desde la Ley 2157 de 2021, el reporte negativo dura máximo el doble del tiempo de la mora, con techo de 4 años contados desde el pago. Una m…
  • Habeas data financiero — Tu derecho a conocer, corregir y actualizar la información que las centrales de riesgo guardan sobre ti, protegido por la Ley 1266 de 2008 y…

Reguladores y leyes

  • SFC (Superintendencia Financiera) — El supervisor de bancos, aseguradoras y compañías de financiamiento en Colombia. Autoriza entidades, vigila su solvencia y certifica cada me…
  • SIC (Superintendencia de Industria y Comercio) — La autoridad de protección al consumidor (Ley 1480) y de datos personales en Colombia. Ante ella se reclama por publicidad engañosa de crédi…
  • Gota a gota — Préstamo informal de cobro diario, sin contrato ni tasa visible. El «10% que se paga fácil» suele ser 10% mensual sobre saldo inicial — arri…

Macro y dinero

  • IBC (Interés Bancario Corriente) — El promedio de las tasas que el sistema financiero cobró en el período anterior, certificado cada mes por la SFC por categoría de crédito. E…
  • SMMLV — El salario mínimo mensual legal vigente, la unidad de medida de medio sistema financiero: topes de VIS en SMMLV, montos de crédito de bajo m…
  • Prima de servicios — Un salario extra al año pagado en dos tandas: hasta el 30 de junio y hasta el 20 de diciembre. Es la fecha que mueve el mercado del crédito …

Seguros

  • SOAT — El Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito cubre a las personas lesionadas en un accidente — ocupantes y peatones — sin importar quién …
  • Seguro todo riesgo — El seguro voluntario del vehículo: pérdida total, daños propios, hurto, responsabilidad civil por encima del SOAT. Cuesta típicamente entre …