Hipotecario: la decisión más cara de tu vida
Es el crédito más barato del mercado colombiano — la banca anda entre 10,5% y 13,5% E.A. en pesos — y también el más largo: 15 a 20 años es lo común, hasta 30 en algunos productos. Medio punto de tasa a 20 años sobre 200 millones son fácilmente 15 millones de pesos de diferencia.
La decisión propia de Colombia: pesos o UVR. En pesos la cuota es fija y duermes tranquilo hasta la última. En UVR arrancas con cuota más baja, pero el saldo se reajusta con la inflación — en años de IPC alto, la deuda crece aunque pagues. Si tu ingreso es estable y el crédito es a largo plazo, la mayoría duerme mejor en pesos; la UVR tiene sentido si planeas abonar fuerte a capital en los primeros años.
Dos piezas más del tablero: el leasing habitacional (el banco compra y te arrienda con opción de compra — financia porcentajes mayores y exige menos inicial, a cambio de que la casa no es tuya hasta el final) y los topes VIS/VIP, que abren tasas y condiciones especiales si el inmueble cabe en el límite. Un apartamento apenas por encima del tope VIS puede costarte más al mes que uno un poco más caro que sí clasifica. El FNA, si tienes cesantías ahí, entra en la comparación con tasas que la banca comercial rara vez iguala.
- ✓Plazos comunes: 60 a 240 meses
- ✓Cuota inicial: 20-30% (bancos financian 70-80%)
- ✓Tasa en pesos: 10,5-13,5% E.A. en oferta 2026
- ✓Pesos vs UVR: cuota fija vs saldo indexado a inflación